Arsip Tweets tentang Bank of United States, Century, FDIC & LPS, dan Animal Spirit dlm Keuangan

Saturday June 5 2010

20:52:19 RT @gm_gm: Ada sebuah bank dgn aset cuma 1% dr perbankan nasional. Krisis. Bank Sentral pun ambil alih itu bank. Century?

20:52:38 RT @gm_gm: Bukan Century. Tapi Bank CajaSur di Spanyol akhir Mei yang lalu. Dampaknya dikhawatirkan meluas ke seluruh Eropa.

21:05:58 Kenapa bank hrs diselamatkan? Karena duit masyarakat ada di dalamnya. Mulai dr tabungan anak2 sampai tabungan pensiunan & uang perusahaan

21:07:28 Bagaimana cara menyelamatkannya? Injeksi uang. Dan injeksi ini bersifat utang, yg bila diperhitungkan akan menggerus modal pemilik bank

21:08:33 Injeksi terus dilakukan sampai bank stabil - baru kemudian duit hasil injeksi dihitung ulang. Sanggup atau tidak pemilik bank membayarnya?

21:09:42 Kalau pemilik bank tdk sanggup membayar dana injeksi - maka utang tadi dikonversi menjadi modal & berarti pemilikan bank beralih

21:11:30 perlu diperiksa, apakah nasabah yg nggak balik itu masuk skema penjaminan LPS atau tidak? Setahu saya sih tidak @aldilips

21:13:02 Nah bisa anda bayangkan kalau bank tidak diselamatkan, maka uang masyarakat akan hilang begitu saja. Dan kepercayaan akan juga hilang.

21:14:19 Kalau kepercayaan hilang, maka masyarakat akan menarik uangnya dari berbagai bank. Bank sehat pun bisa jadi ikutan sakit.

21:16:38 Di Amerika tahun 1930-an ada padanannya dg kasus Bank Century - yaitu Bank of United States. Jangan salah, nama keren tp bank swasta kok.

21:17:50 Bank yg relatif kecil, walau nomer 3 terbesar di kota New York - tapi secara nasional cuman ranking 28-an. Ranking yg sama dg Century

21:18:43 Di kota New York, Bank of United States dikenal sebagai "bank-nya tukang jahit" - kenapa? Karena banyak menyalurkan kredit ke imigran.

21:19:29 Dan imigran Eropa di kota New York kebanyakan modal nekad + sedikit keahlian - termasuk di antaranya sebagai tukang jahit.

21:20:44 Pendiri Bank of United States bernama Joseph S. Marcus, yg juga seorang imigran Yahudi dari Essen Jerman. Didirikan thn 1913.

21:21:43 Dia pilih nama keren dan hebat "Bank of United States" karena imigran pikir itu bank milik pemerintah Amerika Serikat, padahal bukan.

21:24:29 Amerika sendiri nggak punya bank pemerintah sejak Second Bank of United States tidak diperbaharui ijinnya tahun 1841.

21:25:56 Bank of United States kemudian berkembang pesat sepanjang 1913-1930, karena basisnya para imigran yg agresif meminjam & menabung.

21:27:13 Dan saat itu Amerika adalah negeri terbuka - siapa saja yg mau berimigrasi - sillahkan datang. Tidak ada halangan kecuali penyakit.

21:29:09 Masuk generasi kedua: Bank of United States dikendalikan oleh Bernard Marcus, yg sudah mulai terlibat dalam operasional sejak 1919.

21:30:26 Si anak lebih agresif lagi. Ia membesarkan Bank of United States dgn cara merger dg bank2 lain. Persis seperti Century kan?

21:31:21 Sebagai latar belakang informasi: Bank Century adalah hasil merger: Bank CIC + Bank Danpac + Bank Pikko.

21:32:44 Bank of United States pun go public. (persis jg seperti Bank Century). Harga sahamnya pernah mencapai $231 per lembar di thn 1928.

21:35:42 Kemudian Black Monday dan Black Tuesday terjadi, pasar saham New York crash di tahun 1929, tanggal 28 & 29 Oktober.

21:37:48 Kerugian akibat crash di pasar saham ini membuat banyak org kehilangan uang yg dispekulasikan di pasar saham. Mereka gampang curiga.

21:38:52 Tapi kecurigaan masih terbatas & terkendali sampai tanggal 10 Desember 1930. Saat banyak org berkumpul di depan Bank of United States.

21:41:05 Bank of United States jg berfungsi sebagai broker saham & juga jualan "reksa dana" yg bermasalah. (persis seperti Bank Century juga kan?)

21:43:14 Dan petinggi Bank of United States juga ada yg masuk penjara karena terkait dg kasus penipuan investor. (persis jg kan?)

21:43:58 Nah di awal Desember itu muncul rumor bahwa seorang nasabah tidak bisa menjual saham & menarik duitnya dr Bank of United States

21:44:52 Rumor menyebar & orang2 berkerumun ingin menarik simpanannya dr Bank of United States. Sampai harus didatangkan polisi utk mengatur.

21:46:37 Org yg mula2 berkerumun cuma menarik sedikit, tapi makin banyak & jumlah yg ditarik makin besar. Rumor menyebar ke seluruh New York.

21:48:58 Rush di Bank of United States berlangsung besoknya dlm skala lebih besar lagi, hingga harus tutup jam buka lebih awal dr biasanya.

21:49:57 Badan pengawas Bank pun diundang utk membantu. Harga saham Bank of United States jeblok dari $11,5 hingga tinggal $3

21:51:45 Tapi sejak tanggal 11 Desember 1930 itu, Bank of United States tdk pernah lagi buka. Simpanan masyarakat yg ada tdk lagi bisa diambil.

21:53:31 Sekalipun sudah diambil alih kendalinya oleh Badan Pengawas Bank, ternyata Federal Reserves tdk mau menyuntikkan dana.

21:55:00 Bank of United States pun tutup. Kewajiban & tagihan kreditnya nya diambil alih Pengawas Bank. Nasabah yg kalah cepat ambil tdk dapat apa2.

21:56:11 Dan para nasabah itu kalap. Mereka menarik duitnya dari SEMUA bank yg masih buka. Efek rush di bank menyebar ke seluruh Amerika

21:57:33 Dalam bulan Desember 1930 saja - ada 300 bank yg menyusul tutup setelah Bank of United States dibiarkan kolaps tanpa injeksi modal.

21:59:55 Dan hingga sepanjang tahun 1930-an bank yg menyusul ambruk di seluruh Amerika mencapai.... SEMBILAN RIBU BANK...!

22:01:42 Banyak yg mempertanyakan mengapa Federal Reserves diam saja. Mengapa Bank of United States tidak ditolong & dibiarkan tutup?

22:02:48 Federal Reserves menganggap Bank of United States terlalu kecil utk perlu ditolong, apalagi pemiliknya bermasalah & petingginya dibui.

22:04:59 Federal Reserves menganggap Bank of United States sudah selayaknya dibiarkan tutup. Federal Reserves lupa aspek psikologis nasabah.

22:06:15 Dan saat ratusan bank mengalami masalah - Federal Reserves sudah tidak sanggup lagi menangani. Alhasil gelombang rush tdk berhenti.

22:08:18 Dan karena Bank of United States milik Yahudi imigran & spekulatif - terdapat anggapan bank itu patut dihukum dg dibiarkan tutup.

22:09:42 Milton Friedman menuliskan tentang kisah Bank of United States ini dlm bukunya bersama Anna Schwartz ttg Great Depression.

22:11:11 Bertahun2 kemudian, saat Ben Bernanke menjadi petinggi Federal Reserves, ia mengundang Milton Friedman & Anna Schwartz utk berterima kasih

22:12:01 Dan atas nama Federal Reserves, Ben Bernanke mengakui bahwa Friedman benar & Federal Reserves melakukan kesalahan sangat besar di 1930.

22:13:08 BTW, Ben Bernanke sebelum memimpin The Feds adlh ekonom yg dianggap paling mengerti tentang Great Depression. Saya punya buku beliau.

22:14:19 Nah pelajaran dr kasus Bank of United States ini yg selalu diingat oleh setiap pejabat keuangan dunia & Gubernur Bank Sentral.

22:15:37 Maka sekarang kita bisa paham mengapa Boediono sebagai Gubernur Bank Sentral & SMI sebagai Menkeu - sangat khawatir soal Century 2008.

22:17:51 Sementara anggota dewan kita menganggapnya sebagai bahan komoditas politik semata untuk dimainkan sesuai agenda mereka.

22:19:21 Dan parlemen kita mengundang "ekonom" & ekonom untuk sebuah sandiwara dengar pendapat. Kasihan ekonom beneran tdk didengar.

22:20:34 Dan saya sendiri heran mendengar ada "ekonom" yg bilang keadaan tidak beresiko sistemik karena banknya relatif kecil.

22:21:47 Apa mereka ketiduran waktu dulu kuliah Sejara Ekonomi? Tp saya dengar sih mata kuliah itu memang mulai berangsur dihapus... :(

22:26:09 Seberapa besar sih Rp. 6,7 Trilyun itu? setara dgn output ekonomi Indonesia selama 11 jam. (nggak sampe 1/2 hari). Tapi sirkusnya berbulan2.

22:27:10 Dan duit Rp. 6,7 Trilyun itu tdk hilang, masih ada wujudnya: Bank Mutiara yg sekarang beroperasi normal & bukukan laba + punya tax shelter.

22:28:43 Dan dugaan "aliran dana" untuk kampanye capres tertentu - ternyata juga tidak terbukti sebagaimana juga dikatakan oleh KPK.

22:31:00 Saya cuma khawatir: Resiko mengalami bank kolaps itu PASTI akan selalu ada - selama kita punya bank. Memang tidak terhindarkan.

22:32:23 Kalau bank sebesar Century sudah bikin repot ongkos politiknya, gimana kalau bank yg lebih besar lagi? Bisa habis kita.

22:33:32 Saya pernah diundang TV Tempo utk debat soal Century melawan Deni Daruri. Saya bawa semua angka2. Dia tangan kosong + ngeyel.

22:35:10 Setelah pengambilan gambar selesai, kita ribut sebelum didamaikan Andi Budiman. Kebawa emosi karena saya capek2 bawa angka.

22:36:48 Dan seminggu lalu, di suatu forum ada Anggota Pansus Century (dari PDI-P) bersama saya di panggung. Dan saya hampir mendidih.

22:38:30 Anggota Pansus itu latar berlatar hukum & politik - tapi mau coba2 bicara soal perbankan dan Century. Saya dikasih jatah ngomong topik lain.

22:41:40 Begitu mulai bicara, dlm beberapa menit anggota dewan itu sdh nyebut "John Perkins" - anggota dewan kita cuma demen teori konspirasi

22:43:05 Dan saya curiga, jangan2 dia jg belum baca buku Perkins. Yesus di kamar hotel? Ada Hotel Intercontinental di Jakarta tahun 1970? Come on...

22:45:20 Ini juga yg diomongkan anggota dewan itu. @reevoz: Apakah benar menjelang pemilu pasti ada bank yg dibobol pak oleh partai yg berkuasa?

22:47:09 Si anggota dewan bicara soal Bank Bali & kasus cessie serta tersangkut dg Golkar. Tapi jelas nadanya cemburu, mungkin krn nggak kebagian.

22:48:32 Bukan orang Batak. Org Jawa kok. @elnasinaga: Tambunan bukan pak? *soktau* RT ada Anggota Pansus Century (dari

22:49:46 Bukan ukurannya, tapi iklim ekonomi yg sdg berlangsung @anggawirastomo: batasan sebesar mana sebuah bank sehingga ia pantas diselamatkan?

22:50:58 Di Amerika 1930, baru dilanda Market Crash. Di Indonesia 2008, cadangan devisa turun tajam, tingkat bunga naik, kurs rupiah jeblok.

22:52:42 Iya nanti saya compile dan taruh di blogspot. Ini juga ngetwit dadakan & tdk direncanakan @dondihananto

22:53:59 Ya. Dia bicaranya halus ya... RT @gheahmadwirja: @hotradero Ganjar pranowo bukan bang ? Kn katanya jawa #nebak

22:55:49 Ya. Animal Spirit dlm bentuk negatif. @archienomics: Apakh ini yg dsbt animal spirit? RT makin banyak & jumlah yg ditarik makin besar.

22:56:37 Hidup keuangan kita selalu terkait dg "Animal Spirit". Ada kalanya kita sedemikian percaya - ada kalanya sedemikian tidak percaya.

22:57:27 Boleh. @yaniwidi: Pak, saya sedang mengkompilasi tweet Bapak. Sayang kalo lenyap begitu saja. Minta ijin saya share ke FB/blog, boleh tidak?

22:58:33 Coba kita lihat bagaimana org bisa sedemikian percayanya sama bank: Berapa harta yg ada di dompet anda? Berapa yg ada tersimpan di bank?

22:59:34 Orang menggotong uang berkarung-karung ke Bank utk diserahkan & ditukar dg selembar kertas bernama Deposito. Apa tidak gila itu?

23:00:41 Dan duit itu diserahkan bank ke orang lain (dalam bentuk kredit) ke orang yg anda tdk kenal sama sekali. Apa itu tidak gila?

23:02:42 Tetangga atau saudara minta pinjam saja belum tentu anda percayai - eh ini malah disetorkan ke org yg tdk anda kenal sama sekali.

23:03:31 Tapi itu semua bisa berlangsung karena ada TRUST/kepercayaan yg luar biasa besarnya terhadap sistem keuangan. Dan itu bisa berubah.

23:05:39 Anda pergi ke ATM & masukkan kartu. Senang melihat deretan angka bertambah. Tapi apa iya itu benar2 duit kita? Sinyal elektron itu? Gila!

23:07:37 Jadi jangan heran kalau tiba2 ada keadaan di mana kita bisa sedemikian pesimistis & ingin menarik duit kita dari bank semuanya sekaligus.

23:09:43 Nah itu yg disebut "Animal Spirit" sistem keuangan. Dibahas pertama kali oleh JM Keynes, tahun lalu ditulis buku oleh Shiller & Akerlof

23:10:25 Nah, selama bank masih ada & manusia masih dihinggapi "animal spirit" positif maupun negatif - maka resiko perbankan selalu ada.

23:13:15 Kalau hari ini ada yg bermasalah seperti Century - masih bisa penyelamatan tanpa harus bail out / ditutup. Animal Spirit sedang positif.

23:14:41 Tapi kalau animal spirit sedang negatif - maka efek berantainya dr menutup bank bisa menyeret seluruh sistem masuk ke jurang.

23:15:48 Iya betul. @endalayukallo: marketcrash 1929 jg, asal muasalnya kenapa Hitler bisa naik di Jerman

23:17:12 Ditambah sastra. Itu aku nyerah. @motulz: @elwinmok gak cuma perbankan kali.. segala yg ada di ensiklopedia lah... kecuali satu : musik :))

23:18:24 Reflexity itu masalah feedback - agak terpisah tp masih terimbas oleh konsep Anmal Spirit @tvrner

23:19:35 IIya, tapi kalau ekonomi sedang jelek, bank jg bisa runtuh tanpa perlu ada orang2 nakal... @PramOctavy

23:20:57 Dari peristiwa runtuhnya sistem perbankan tahun 1930 lah maka pemerintah Amerika mendirikan FDIC sbg penjamin pinjaman masyarakat di bank.

23:22:19 Didirikan tahun 1933 & mulai beroperasi sejak 1934. Sejak itu tdk pernah ada deposan bank di Amerika yg kehilangan duit di bank komersial

23:23:37 FDIC hidup dari iuran yg dipungut dari setiap bank & tabungan/deposito nasabah. Jadi sifatnya mirip koperasi + perusahaan asuransi.

23:24:28 Tujuannya? Agar tdk perlu ada talangan dana dari pemerintah, andaikan bank2 mengalami kolaps & simpanan nasabah perlu diganti.

23:25:25 Di Indonesia, lembaga seperti FDIC adalah LPS (Lembaga Penjamin Simpanan) dan cara kerjanya memang persis FDIC.

23:26:33 Bank bermasalah akan diambil alih manajemennya oleh FDIC/LPS . Disuntik modal sampai sehat, terus dijual lagi kalau sudah sembuh.

23:27:48 FDIC/LPS juga punya wewenang khusus (sampai bisa membatalkan kontrak dg pihak ketiga & mengganti manajemen), utk bisa jalankan tugas.

23:29:18 Memang tdk ada yg akan rela - tapi fokus kita kan dana masyarakat. Menghukum ex-pemilik bisa dilakukan kemudian. @PramOctavy

23:30:38 Atas hal itu pula maka uang iuran yg ada di FDIC bukan duit pemerintah Amerika, krn didirikan justru supaya tdk perlu pakai duit pemerintah.

23:31:49 Dan saya rasa LPS pun demikian. Itu duit iuran bank & nasabah - bukan lagi duit pemerintah, supaya duit pemerintah tdk perlu keluar.

23:33:57 Tapi logika itu dibalik2 dlm sidang Pansus Century kemarin. Pejabat LPS dijebak terus dg pertanyaan aneh & keliru. Pertanyaannya yg salah

23:35:05 FDIC = Federal Deposit Insurance Corporation. Berbadan hukum PT sama seperti LPS. @fedinuril

23:37:21 Nggak nganggur - diinvestasikan dlm bentuk bond pemerintah @tekon92: Uang nganggur d LPS/FDIC buat apa om kalo gk ada bank yg harus ditolong

23:38:16 Karena duit FDIC/LPS disimpan dlm Bond pemerintah - maka berarti ikut membantu membiayai anggaran & pembangunan.

23:41:21 Di tahun 2009 - FDIC menalangi 140 bank bermasalah. Di 2010 hingga 4 Juni 81 bank yg ditalangi. Apa iya krn pemiliknya nakal? Tentu tidak.

23:43:08 Bank2 tadi kolaps & ditalangi oleh FDIC karena memang ekonomi sedang jelek. Itu saja prinsip dasarnya.

23:45:15 Karena krisis Amerika sedemikian berat - ada kemungkinan FDIC akan kekurangan simpanannya, tp FDIC bisa pinjam ke pemerintah Amerika.

23:46:56 LPS masih sangat jauh dari keadaan seperti FDIC itu. Surplus dananya masih besar - tapi org2 di Senayan ngomongnya tidak sesuai kenyataan.

23:48:27 Bukan. Iuran dipungut dr komponen penerimaan bunga @Adefsurya: Apa biaya administrasi tabungan yg Rp10rb/bln itu sebagian besar bwt LPS?

23:50:18 Di jaman krisis 1998, belum ada LPS & berbagai perangkat hukum. Jadi terpaksa pakai BLBI utk nalangi bank agar ekonomi nggak kolaps @Ce_Ce_

23:51:52 Di krisis 1998 - Bank Sentral tdk independen. Bank tdk wajib laporkan neraca, pinjaman luar negeri swasta tdk transparan. Serba kacau.

23:53:14 IMF dulu mau bantu Indonesia dg syarat2 tadi: Bank Sentral jd independen, Perbankan wajib lapor, Non Bujeter dihapus - semua ada dlm LOI

23:54:30 Pemerintah & kroni Suharto ngedumel, karena nggak bisa minjam seenak hati lagi. Tapi kalau tdk diikuti, IMF tdk mau bantu & donor jg pergi.

23:55:53 Apa yakin Suharto mau begitu saja ke non-bujeter (nggak perlu laporkan seluruh penerimaan & belanja negara) kalau bukan krn terpaksa?

23:57:10 Dana operasional Bulog itu dulu sifatnya non-bujeter, dan itu jadi mesin uang & mesin politik Suharto + kroni-nya. Mau berpisah dg itu?

23:58:43 Dan perbankan kita dulu bisa cuma modal nama & saham kosong buat keluarga Cendana. Hidup dari pasar uang + kredit fiktif + di atas BMPK.

00:00:48 Jadi, LOI dg IMF dulu itu jg ada nilai2 positifnya - yaitu merekonstruksi sistem keuangan & perbankan kita agar bisa normal & transparan.

00:01:56 Memang ada syarat2 yg dinilai terlalu keras atau meleset, semisal soal rekomendasi penutupan 18 bank. Tp memang sistem kita gak normal.

00:02:52 Tp politisi kita kan nggak pernah ngebahas soal hasil positif dari LOI IMF - padahal itu yg fundamental dlm normalisasi ekonomi kita.

00:04:23 IMF dipakai jd straw man - keranjang sampah semua unek2 & perasaan anti asing.Toh IMF nggak akan komentar balik ini...

00:06:15 Dan memang manusia lebih mudah membenci sesuatu yg tdk dikenal - maka IMF (dan WB) dianggap sasaran ideal agar terasa nasionalis.

00:08:18 Bagaimana ekonomi & keuangan Indonesia ke depan - saya jamin pasti masih akan ada resiko2 yg akan muncul. Sial kalau DPR kita masih sama...

00:08:48 Betul. @ucietz: BMPK itu Batas Maksimum Pemberian Kredit ya Bang?

00:09:42 Harus tanya sama yg bilang salah. Tp masih inget gitu mereka? @ikanindy: klo ada yg blg rekomendasi imf itu salah, rekomendasi yg mn bang?

00:11:37 Kalau batas "kedaulatan ekonomi" sampai soal boleh nyetak duit seenaknya + non bujeter - ya buat apa juga? @sevilla_ramon

00:13:04 IPTN memang tdk sustainable. Financingnya via beras ketan @jayasik: tidak boleh lagi memberikan subsidi kepada IPTN... Itu sg saya sesalkan.

00:13:55 Sy dulu pernah ngobrol sama org2 ex-IPTN yg kerja di Airbus di kota Bristol. IPTN memang sudah kacau dari dalam. Banyak mismanajemen.

00:16:33 Waktu belum ngerti ekonomi sy juga manut sama KKG. Sesudah ngerti ternyata baru tahu banyak ngawurnya. @ari_perdana juga gitu @ariosnaek

00:18:50 Ini nulis serial tweeting udah hampir ngalahin jam tayang layar tancep... anak2 saya sudah pada pules.

00:21:11 Tdk ada yg mikirin financingnya. Jual/Beli pesawat kayak jual kue @uranchan: pdhl dulu IPTN visinya hebat.. Knp coba dibayar beras.. Bego!

00:24:02 Astra saja kalau bikin mobil selalu mikirin aspek financingnya dg kerja sama multi finance & bank. Nggak bikin kalo nggak yakin financing.

00:25:54 Saya pernah baca lapkeu Boeing - skema financingnya luas & kompleks sekali. Bikin pesawat itu mahal & yg beli pun hati2 dg barang mahal

00:27:52 Soal privatisasi? Saya ingin tulis juga, tapi nanti serial twit ini panjangnya bisa ngalahin pagelaran wayang kulit :) kapan2 ya... @noorf

00:28:54 OK teman2, saya istirahat dulu ya. Sudah lewat tengah malam & saya mulai ngantuk. Nanti bisa salah2 ngetwit. Selamat malam semuanya.